スイス再保険：AI を活用して保険対応プロセスを効率化

自然災害が増加する中、スイス・リーは人工知能を活用して、顧客が保険金請求をより正確に予測し、手続きを迅速化できるよう支援している。

近年、自然災害の頻度、深刻度、多様性が増しており、保険会社はより効率的になり、事故や保険金請求の結果を予測する必要に迫られています。同じことは、主に保険会社に保険を提供しているスイス・リーにも当てはまり、保険会社からの多額の支払いの可能性を減らしている。これは、保険業界が自然災害に対応する上で重要な要素である。

アメリカ海洋大気庁（NOAA）によると、1980年以降、米国では360件の気象災害や気候災害が発生しており、各災害による損失総額は10億ドル以上、合計で2兆5,700億ドルを超えている。 2023年7月11日現在、NOAAは洪水や激しい嵐を含む12件のそのような事象を確認している。そのため、世界最大の再保険会社の 1 つである Swiss Re は、予測分析、機械学習、人工知能を使用して、顧客が災害を予測し、コストを削減できるように支援しています。

「過去10年間の損失の深刻さを見ると、過去5年間の損失がそれ以前の5年間のほぼ2倍になっているという傾向が見られます」とスイス・リーのシニアバイスプレジデント兼不動産ソリューション責任者のアニル・バサギリ氏は述べた。「これは、スイス・リーのような保険会社や再保険会社が、このような環境で事業を継続するために理解し、備えなければならない明らかな傾向です。」

保険会社は、自然災害 (NatCats) による請求の総コストに加えて、請求要求の急増による運用上の課題にも直面しています。このような災害の後、被災地へのアクセスは困難または不可能になることが多く、補償請求への対応時間が遅れます。

Vasagiri 氏は、Swiss Re の顧客向けのデータおよびソフトウェア資産の展開、および同社の全体的なデータ戦略を担当しています。昨年末、Vasagiri の不動産ソリューション部門は、顧客を支援するための新しい主要なツールをリリースしました。 「RDA（Rapid Damage Assessment）」と呼ばれるこのプラットフォームは、コンピュータービジョンの進歩と他のモデリング技術を組み合わせて、保険顧客が災害発生前にポートフォリオをより良く理解、計画、分析し、災害発生時にポートフォリオを監視し、災害発生後にテクノロジーを使用してポートフォリオを発見、分析し、請求を軽減できるようにします。ヴァサギリ氏は、この手法は、例えば別荘が被害を受けて別の場所に滞在していたり​​、避難を余儀なくされて戻れなかったりするなどの理由で保険契約者が気付いていない請求を特定するのに役立つ可能性があると述べた。したがって、RDA プラットフォームは、クライアントが保険契約者に請求の提出方法を通知するのに役立ちます。

「特定の請求を早期に発見して対処すれば、損失の深刻さを軽減することができます。例えば、吹き飛ばされた屋根の上に一時的な防水シートをかぶせることで、損失を最小限に抑えることができます」とヴァサギリ氏は説明し、この比率を使って、RDA プラットフォームが自然災害による損失を軽減する上で保険会社にどのように役立つかを示しました。

AIを活用する

RDA プラットフォームには、さまざまなデータ ソースと AI 機能が組み込まれており、自然災害イベント サイクルの 3 つの主要なフェーズで、請求管理者と査定担当者が、より迅速かつ情報に基づいた請求決定を下せるよう支援します。

1 つ目は、自然災害が発生する前に効果的な対応戦略を計画することです。このため、RDA プラットフォームは、独自の Swiss Re NatCat モデルを活用して、自然災害がクライアントの保険会社のポートフォリオに及ぼす可能性のある影響を自動的に監視し、対応戦略とチームの動員を計画できるようにします。

第二に、RDA プラットフォームは自然災害発生後の計画問題を解決し、保険会社が物件検査の優先順位を決定するのに役立ちます。災害発生直後、スイス・リーは衛星画像や航空画像のパートナーと連携し、RDA の AI モデルが各物件の被害の深刻度を評価するために使用する映像を撮影します。これにより、損失通知が提出されていない場合でも保険会社が認識していない損失を特定できます。

最後に、RDA プラットフォームは複数のフィルターを使用して個々の物件への影響を分析し、詳細な損失レポートを生成することで、請求処理の迅速化と精度向上を実現します。これにより、リモートでの請求のトリアージと評価が支援され、経費と漏れが削減され、損失の増大を防ぐことができます。

「これらの個別のコンポーネントは以前から存在していましたが、RDA プラットフォームはそれらを統合して、洞察を真に実用的なものにします」と、RDA の CEO であるスティーブ・ジョブズ氏は述べています。「当社は、高度なコンピューター ビジョンと AI 技術を適用して、重大な損害のあるエリアを特定し、保険会社にフラグを立てます。これにより、保険会社は最も損害の大きいエリアに集中して、適切なリソースを割り当て、それに応じて請求戦略を調整することができます。」

このプラットフォームは現在、ハリケーンや竜巻などの自然災害にあらゆる面で対応できますが、雹や洪水などの自然災害に対する機能はまだ初期設計段階にあります。

RDA プラットフォームの活用

2022 年 9 月、ハリケーン イアンはキューバに壊滅的な被害を与えた後、フロリダ州とカロライナ州を襲い、RDA の価値を実証しました。イアンがフロリダに上陸した時、それはカテゴリー5の嵐であり、米国で記録された気象災害の中で3番目に被害が大きく、1935年以来フロリダを襲ったハリケーンの中で最も死者を​​出した。スイス・リーは、イアンの保険損失は500億ドルから650億ドルに上ると見積もっている。

イアンが去った後、広範囲がアクセス不能となり、保険査定人や住民が取り残されたため、保険会社が査定人を派遣することが困難になった。しかし、高解像度画像から得られる RDA NatCat のモデル駆動型損失予測と実際の損失評価機能により、Swiss Re の顧客は査定人の配置を最適化し、遠隔で請求をトリアージし、物件を検査し、積極的に住宅所有者に連絡してサポートを提供することができました。

たとえば、イアンがフロリダに上陸することが明らかになると、RDA プラットフォームは、結果として生じる物的損害によって発動される可能性のある、クライアントである Security First Insurance が保有する数千件の個別の保険契約の分析を開始しました。嵐が内陸に移動するにつれ、Security First Insurance は資源の備蓄、損失調整の計画、請求リソースの割り当てを開始しました。ハリケーン発生から 6 日以内に、RDA プラットフォームは Security First などのクライアントが 35,000 件の物件を評価するのを支援し、その数は 2 週間後に 88,000 件以上に増加しました。

RDA プラットフォームを機能させるには、保険数理の経験、モデリングの専門知識、高度なデータ サイエンス能力を備えた部門横断的なチームを編成する必要があり、また、スイス再保険の経営陣と顧客に対してソリューションの実現可能性、有効性、価値を実証する必要があったとヴァサギリ氏は述べています。

「新しいテクノロジーを適用する上で重要なのは、エンドユーザーやエンドユーザーエコシステムのさまざまな関係者に信頼感を与え、それを一貫して行うことです。テストを通じて証明できる側面もありますが、他の側面は実際に使用して初めて実現します」と彼は言います。「そのため、これらのタイプのプラットフォームを組み合わせると、RDA のバックエンドにある機能の 1 つが独自のコントロール ルームとなり、イベントを監視し、お客様が実際に当社が提供する画像や洞察にアクセスして理解できるようにし、イベントの進行中にこれらすべてをリアルタイムで実行できるようにします。」