ローコード自動化が銀行業務をどう変えるか

基本的な当座預金口座の機能に関しては銀行間でほとんど違いがないため、各銀行は顧客にさらに多くの機能を提供する必要があります。これは、より新しく機敏なアプリベースのチャレンジャーバンクやその他のフィンテック競合からの脅威に直面している従来の商業銀行にとって特に重要です。既存企業はレガシーシステムに縛られているかもしれないが、自社の利益のために活用できる顧客の嗜好に関する経験とデータを持っている。企業が顧客を引き付け、維持するには、新しい製品、新しいアプローチ、新しいアイデアが必要です。しかし、競争力を維持したいのであれば、それらを迅速に提供し、変化するビジネスおよび規制のニーズに応じて変更できる必要があります。ここで自動化について考えてみましょう。金融サービス企業の幹部の 31% が、自動化を今後 12 か月以内に導入すべき最も重要なテクノロジーの 1 つとして挙げています。

しかし、イノベーションは安全性を犠牲にして実現できるものではありません。エコノミスト・インテリジェンス・ユニットとアピアンのレポートによると、サイバーセキュリティは自動化における最大の懸念事項となるだろうという。 43% が、これが最も重要な上位 3 つの分野の 1 つになると考えています。これに続いてイノベーションと研究開発（35​​％）、顧客対応プロセス（34％）が続きました。

英国では、2021年上半期だけで詐欺により総額7億5,390万ポンドが盗まれたことから、サイバーセキュリティは依然として最大の懸念事項となっている。これは昨年の同時期に比べて30%の増加となります。これは深刻化する問題です。セキュリティ システムは、AI と自動化を使用して、行動パターンの微妙な違いを検出し、フラグを立てることで、よりスマートになる必要があります。

自動化の他の重点分野（イノベーションと顧客対応プロセス）を見ると、まだ可能性の表面に触れたに過ぎず、対処すべき問題がまだ残っています。経営幹部の 3 分の 1 が自動化の重要性を認識している一方で、どの程度の改善が必要かについては IT 意思決定者とビジネス リーダーの間にギャップがあります。 IT リーダーは、ビジネス エグゼクティブよりも、テクノロジー システムとプロセスに対する迅速な改善を要求する可能性が高くなります。さらに、金融サービスのリーダーは、サービスの改善やビジネス成果の実現において、予算、リソース、スキル不足、規制圧力など、他の考慮事項にも直面します。

急速なイノベーション

ローコードは、従来のソフトウェア開発のような大変な作業や長い時間を必要としないため、企業が迅速に革新を起こすのに役立つ方法として浮上しています。ローコードの場合、ビジュアル設計ツールを使用して、コーディングに頼ることなくソフトウェアの動作のさまざまな側面を指定できます。このテクノロジーは、これらのビジュアルデザインから実行可能なコードを生成できます。当然のことながら、ローコードは、企業が従業員や顧客がロックダウン中の仕事や生活に適応できるように新しいアプリケーションを迅速に展開する必要があったパンデミックの間、明るい兆しであり、現在は金融サービス企業が新興技術の提供を加速できるようにすることを目指しています。コードの技術的な側面の開発に費やす時間が短ければ短いほど、ソリューションの使用、作成、改善に費やす時間を増やすことができます。

ローコードでは、ビジネス上の意思決定者が開発中のソフトウェアをリアルタイムで確認し、貢献できるため、部門間のコラボレーションが向上します。これにより、IT チームにすべてを任せて完了まで結果を確認できないのではなく、最初からプロジェクトに完全に関与し、プロジェクトの形成に貢献できるようになります。その結果、価値実現までの時間が短縮され、専門的なプログラミング スキルへの依存度が低くなります。ローコードと自動化により、ソフトウェア開発チームは日常的で時間のかかるタスクから解放され、ミッションクリティカルなアプリケーションをより迅速に提供し、テクノロジー インフラストラクチャを最新化できるようになります。

真の差別化の実現

ローコードによりソフトウェア開発が簡単かつアクセスしやすくなり、金融サービス業界の将来についてより野心的に考えることができるようになります。金融サービスは、大量の情報を処理し、理解し、それに基づいて行動する必要があるデータ集約型の業界です。業界は、複雑な顧客文書、取引、やり取りの処理に AI をさらに活用し、インテリジェントな文書処理の利用を増やすことで恩恵を受けるでしょう。これには、新規顧客を引き受ける際のデューデリジェンスの実施、信用分析レポートの実行、ローン申請の処理、納税申告書の解読などが含まれます。

商業銀行では、コンテンツ認識がオンボーディング、KYC、信用判断、請求書発行などにどのように変化をもたらしているかがわかります。また、ローコード ソフトウェアを使用して、ロボティック プロセス オートメーション (RPA) の配信を高速化し、外部のレガシー システムへの高速でエラーのないデータ更新を実現することも検討されます。

金融サービス業界にとっては、新しいテクノロジーへの適応が遅いという評判をようやく払拭できる、エキサイティングな時期です。はい、これまで以上に、顧客はモバイル バンキング アプリを通じたアクセスの利便性とセキュリティを期待しており、銀行が詐欺行為を積極的に検出して防止し、リスクにさらされるリスクを軽減することを期待しています。しかし、ローコードを使用することで、銀行はより安全な組織になるだけでなく、より革新的な組織にもなることができます。真にユニークなソリューションを作成することで、企業はより迅速に行動し、競争で優位に立ち、顧客ロイヤルティを高め、最終的に収益性を達成できるようになります。