従来の銀行は人工知能をどのように活用しているのでしょうか? ——2017年中国国際金融博覧会で光り輝く民生銀行の技術革新に関するメモ

【51CTO記者李玲玲が北京からレポート】先日、「イノベーション主導の着実な変革と共同金融」をテーマにした第25回中国国際金融博覧会が北京展覧センターで盛況のうちに閉幕しました。 4日間にわたる展示会では、さまざまな金融機関や金融テクノロジー企業の革新的な開発成果が展示され、金融システム改革の深化、金融リスクの予防と解決、実体経済と社会生活への貢献において金融業界が果たす重要な役割が実証されました。

今回の展示会では、特にサービスイノベーションにおけるテクノロジーと金融の効果的な組み合わせが多くのハイライトとなりました。顔認識、機械学習、ブロックチェーン、クラウドコンピューティング、ビッグデータ、モバイル決済などの新しい注目技術の応用は、「スマートバンキング」の構築を促進し、多くの参加金融機関の主流の展示となっています。

これまで毎年この展示会に積極的に参加してきた金融機関の一つである中民銀行は、今回の展示会で「民生への恩恵」、「リスクの予防」、「金融革新」の3つの機能セクションを巧みに構築し、法人、小売、オンライン金融など、先端技術を活用した事業分野における銀行の革新的な実践と一連の成果を鮮明に展示しました。

「リモートバンキング、リモートインタビュー」は「民生に利益をもたらす」初の革新的な業務処理モデル

銀行の「民生に恩恵をもたらす」展示エリアで、記者は民生銀行が先駆けて開発した「リモートバンキング」という新しいモバイル業務処理モデルを実際に体験しました。銀行のモバイルバンキングアプリで「リモートバンキング」サービスをクリックすると、専属のリモート出納係がビデオ通話で関連業務を迅速に処理し、支店での待ち時間を節約し、時間、労力、心配を省きます。そしてクールな融資サービスである「リモート対面インタビュー」は、銀行のアカウントマネージャーがPAD機器を使用して、リモートカウンターの関連業務担当者とビデオで接続し、モバイルで迅速な融資承認サービスを実現します。

正確な「顔認識」システムがビッグデータ顧客マーケティングを切り開く

2017 年のテクノロジーのホットな話題といえば、生体認証と人工知能でしょう。これらの人気の先端技術を金融と有機的に組み合わせるにはどうすればいいのでしょうか。この疑問を念頭に置き、記者は今回の金融展示会で、スマートATM、さまざまな第2世代カスタマーサービスロボット、顔スワイプ引き出し、顔認識テストなど、参加銀行による新しいホットテクノロジーの応用における革新的な実践に特に注目しました。

その中で、顔認識技術をベースにした銀行の財務管理業務やサービスを促進する関連アプリケーションは、一部の銀行の注目の成果の一つとなっている。

民生銀行展示エリア前の壁面には、顔認識技術をベースとした「スマート投資アドバイス」アプリケーションサービスが展示され、多くの参加者の注目を集めました。

民生銀行のインテリジェント投資アドバイザリーシステムの説明図

同銀行の現場技術担当者によると、このサービスは生体認証や人工知能などの技術と金融マーケティングサービスを組み合わせて作られた新世代のインテリジェント投資助言システムだという。このシステムは顔認識技術を基盤としており、顧客の位置を正確に特定することができます。銀行の強力なバックエンドデータマイニングと機械学習手法と組み合わせることで、顧客の特徴や好みに基づいてリアルタイムで商品を推奨することができ、顧客の資産配分を最適化・改善し、顧客サービス体験を効果的に向上させ、顧客に際立った差別化されたサービスを提供することができます。

差別化されたサービスといえば、各銀行の類似したアプリケーションの違いは何でしょうか？民生銀行展示エリアの担当者によると、現在、各銀行の顔認識技術のアプリケーションの違いは、主に認識アルゴリズムのアプリケーションの違いと、生体検知技術の使用の有無にあります。また、顔認識技術のアプリケーション後、ユーザーの周りのさまざまなデータ分析サポートにも大きな違いがあります。

同氏は、民生銀行の「インテリジェント投資助言」システムが使用する「推奨エンジン」は非常に強力なデータ分析に基づいていると述べた。

「民生安心チェック」はリスクを回避し、安心して家計管理をお手伝いします

近年のインターネット金融の普及により、金融業界におけるリスク予防は再び新たなレベルに引き上げられました。

7月中旬に開催された全国金融工作会議の重要課題や中国人民銀行の「中国金融安定報告（2017年）」から判断すると、金融リスクの防止は今後さらに重要な位置づけとなるだろう。

これを踏まえて、民生銀行も規制要件を順守し、タイムリーにWeChatをベースとした「民生方心茶」商品問い合わせサービスを開始した。今回の金融展示会における民生銀行の「リスク予防」コーナーで、記者は簡単な操作で銀行の資産管理商品の真贋を見分ける便利なプロセスを体験した。

「民生新車」の簡単かつ迅速な照会サービスは、各銀行支店間の資産管理商品の情報の非対称性を打破し、資産管理商品の情報を明確かつ透明化し、人々が「ルールに従って」財務を管理できるようにしたと言える。これは、銀行内の金融消費者の権利保護を促進し、消費者の権利保護に基づく管理管理システムを構築し、苦情の全プロセス管理を完全に実現するのに大きな利益をもたらす。

「ブラックテクノロジー」がスマートファイナンスを推進

周知のとおり、テクノロジー金融の世界的な普及は、従来の銀行のサービスモデルに深刻な影響をもたらしています。伝統的な銀行業務にさらに貢献できるよう技術革新に全力を尽くすことは、すべての伝統的な銀行が積極的に計画している新たな焦点であり、「互いに競争する」傾向さえ形成されつつあります。この金融展示会に参加した銀行は、その腕前を披露し、いくつかの「ブラックテクノロジー」はますます驚くべきものとなった。

民生銀行の「イノベーションと融資」セクションでは、裸眼3D技術、老化軽減ロボット、VRインタラクティブ体験ゲームなどのテクノロジーファイナンスが参加者の注目を集めました。

現場のスタッフが操作中に紹介したところによると、裸眼3D技術は現在、民生銀行の貴金属陳列サービスで主に使用されている。つまり、従来の3Dメガネをかけなくても、専用のビデオ設備を通して「目で直接見る」ことで仮想空間効果を体験でき、ビデオディスプレイ内のきらびやかな貴金属製品が瞬時に目の前に現れ、コードを簡単にスキャンして商品の詳細を知り、注文することができる。顔年齢ロボットを通じて、ユーザーは面白くて楽しいネットセレブのソフトウェア「顔年齢測定」を体験できる。VRインタラクティブ体性感覚ゲームでは、ユーザーはインタラクティブゲームを通じて一定の報酬を獲得することができ、銀行の顧客獲得マーケティングを強化する上で積極的な役割を果たしている。

これらの輝かしいテクノロジー金融の経験の背後には、民生銀行がテクノロジー金融の波を積極的に受け入れる決意を持っていることが十分に実証されていることがわかります。特に、生体認証や人工知能などの先進技術を活用し、銀行の顧客マーケティング、金融取引、サービスシナリオにイノベーションを統合し、多くの実践的な成果を達成しました。今回の金融展示会では、インタラクティブな体験に重点を置いた「金融イノベーション」セクションで、参加者はテクノロジーが金融をどのように変えているのかを十分に理解するとともに、民生銀行の革新的な活力を強く感じることができました。

また、民生銀行は「鳳凰計画」の改革・革新戦略を指針とし、北京支店の「智能統合計画」を革新実践の優れた例として、新経済常態の下で新金融・新技術を積極的に取り入れ、伝統的な銀行の変革と発展を加速するとともに、現在の先進技術を引き続き活用し、人々の生活と実体経済のために、より正確で効率的な金融サービスを提供していくと報じられている。 （以上）

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