金融業界における人工知能の革新的な応用トップ 10

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人工知能は、よりスマートで、より便利で、より安全な方法でお金を投資、アクセス、使用、貯蓄したいという顧客のニーズを満たす方法を金融業界に提供します。人工知能や機械学習の活用により、金融機関や銀行が運営するアプリケーションはよりシンプルで使いやすくなりました。フィンテック企業は特に AI テクノロジーに興味があり、AI アプリケーションの開発と活用に力を入れています。 AI ベースのソリューションは、顧客エクスペリエンスの向上、コスト効率、リアルタイムのデータ接続、セキュリティの強化など、今日の金融セクターの主要なニーズに対応するように設計されています。 AIと関連技術を導入することで、顧客にとってより優れた魅力的な金融環境を作り出すことができます。金融業界における AI イノベーションのトップ 10 のリストを以下に示します。

（１）信用スコアリングモデル

信用スコアリング AI モデルは Temenos AI によって開発されました。同社は、透明性と説明可能性を提供しながら自動意思決定を可能にする AI アプリケーションを銀行に提供する最初の企業です。信用スコアリング モデルは合格率を向上させ、債務不履行のリスクを軽減し、それによって信用リスクを軽減します。 Temenos Infinity との統合により、エンドユーザーに対する透明性が向上し、説明可能な自動決定が可能になり、引受業務が次のレベルに引き上げられます。

（２）インテリジェントデータレイク

Intelligent Data Lake は、Temenos AI が開発した XAI プラットフォームと Temenos Data Lake を統合したもので、複数のソースからより高品質で豊富なデータを提供するリアルタイムのエンドツーエンドのサービスを銀行に提供します。データ レイクは、さまざまなデータ ソースから大量の多様なデータを収集し、元のモデルと形式を保持し、ユーザーがその場でクエリを実行して分析できるようにサポートします。これは、銀行が AI アルゴリズムの助けを借りて、より迅速で正確かつ説明可能な意思決定を行えることを意味します。

（３）ロボアドバイザー

ロボアドバイザーは、従来のファイナンシャルアドバイザーに代わる低コストの選択肢であるだけでなく、多数のユーザーに財務アドバイスを提供し、より賢明な財務上の意思決定を支援します。さらに、データ駆動型の AI ロボットアドバイザーは、投資ポートフォリオ、退職、遺産計画などのサービスを投資家に推奨することもできるため、口座開設プロセスはインタラクティブな優れた体験になります。

（4）AIによるレポート作成と分析

現在、モバイル バンキング アプリやポータルを通じて利用できる金融サービス AI (具体的には Envestnet Yodlee の Fincheck AI) は、消費者の口座データを分析して、保有資産額や財務実績を把握し、分析データに基づいて将来の行動を推奨し、ユーザーが貯蓄や予算編成を自動化して財務状況を改善できるように支援します。金融業界では、AI を使用して現金、クレジット、投資口座をチェックし、ユーザーの全体的な財務状況を判断し、リアルタイムの変化に対応して、新しく入ってくるデータに基づいてカスタマイズされた推奨事項を作成できます。

（５）Envestnetが提供する情報と高度な分析

Envestnet のインテリジェントで高度な分析サービスにより、金融機関は重要なビジネス上の問題に対するソリューションをリアルタイムで簡単に入手することができ、デスクトップ、モバイル、Amazon Alexa 対応デバイスで利用できます。 Envestnet のインテリジェントで高度な分析サービスは、インタラクティブで予測的な会話型機能を提供し、包括的な金融データセットから洞察を引き出し、金融機関がいつでも、どこでも、どのデバイスからでも重要な質問に簡単に答えられるようにします。

（6）チャットボット

銀行業界のチャットボットはコスト削減ツールであるだけでなく、新規口座の開設や口座間の送金などの単純なタスクを自動化することもできます。チャットボットを使用したい人は、別のチャットボット アプリケーションを作成する必要なく、既存の Web サイトにチャットボットをロードするだけで済みます。また、常にオンラインなので、早朝にサイトを訪れた顧客でも回答やサポートを受けることができます。チャットボットは、請求書の支払いや口座申請の処理などのタスクを実行できます。

（7）高速かつスケーラブルなグラフィックプラットフォーム

TigerGraph グラフ プラットフォームは、人工知能と機械学習ツールを活用してグラフ データベースを処理します。 TigerGraph は、超並列処理、MapReduce、高速データ圧縮および解凍などの機能を新しい方法と組み合わせて、スケーラブルで高速かつ信頼性の高い、詳細な探索方法を実現します。 TigerGraph のツールは、分析、機械学習、人工知能アルゴリズムを活用して、ユーザーが複雑なデータセットを分析できるようにします。 Visa Inc. や China Merchants Bank などの大手金融サービス プロバイダーは、TigerGraph を使用して不正検出プロセスを強化しています。

（８）仮想環境における将来のシミュレーターの可能性

エンタープライズ ソフトウェア メーカーの Simudyne は、金融機関向けの人工知能ソフトウェアを製造しています。同社のソリューションにより、金融サービスプロバイダーは、安全な仮想環境で潜在的な将来のシナリオを効果的にシミュレートできるようになります。同社の人工知能ソフトウェアは、取引、融資、リスク管理の分野に適用できます。 AIツールにより、銀行は詐欺師の行動をモデル化するなど、さまざまなシナリオをシミュレートできるようになります。

（9）ソフトウェアロボット

インドで2番目に大きい民間銀行であるICICI銀行は、さまざまな機能にわたる200を超えるビジネスプロセスにソフトウェアロボットを導入しています。 ICICI 銀行のソフトウェア ロボットは、システムから情報を取得して解釈し、パターンを識別し、複数のアプリケーションにわたってビジネス プロセスを実行するように構成されています。これには、データの入力と検証、自動フォーマット、複数形式のメッセージの作成、テキスト マイニング、ワークフローの高速化、調整、通貨為替レートの処理などが含まれます。

（10）予測分析

予測分析機能には、顧客に定期的に平均以上の出費をするよう通知したり、当座預金口座の資金が平均よりも多い場合に顧客に普通預金口座に資金を移すよう通知したり、航空券を購入した後に顧客に旅行計画を立てるよう促したりすることが含まれます。予測分析により、モバイル アプリ ユーザーに 50 を超えるさまざまなシナリオのプロンプトを提供できます。たとえば、顧客が通常の取引パターンに当てはまらず、通常の経費や予定された支払いを満たす必要のない入金を受け取った場合、システムはその入金を強調表示し、顧客に資金を安全に保管するようアドバイスすることができます。

金融業界における人工知能の未来

取引の加速、コールセンターの自動化、リアルタイムの不正防止、その他の金融サービスの分野など、AI は金融機関の顧客サービスを支援し、金融業界の未来を推進しています。最終的には、金融機関は数百、あるいは数千ものアプリケーションをサポートすることになります。企業の AI 変革に投資する銀行は、市場シェアを獲得し、顧客満足度を高め、財務実績を改善し、AI の革新に失敗した競合他社よりも優れた業績を上げることができます。