オンラインクレジットは消費者保護において「難しい問題」でしょうか? AIアプリケーションは消費者の権利を保護する

何億人ものインターネットユーザーの一人として、クレジット取引を処理するためにオフラインの営業所に行く必要がないと考えたことはありますか? 代わりに、携帯電話または iPad を使用して顔認識を実行し、リモートで音声とビデオの録画を完了することで、ローンを完了できます。これはテクノロジーによって可能になった新しいインテリジェントな信用モデルです。Ping An Puhuiは現在、AIビデオロボットのビデオインタラクションにおいて成熟した経験を有しており、人間とコンピューターのコミュニケーションをより人間らしくし、実際の人間同士の会話に近づけています。特定のシナリオで顧客の業務運営に関する質問に答え、顧客の知る権利を保護し、ユーザーエクスペリエンスを向上させることができます。

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2020年の疫病流行後、金融機関は監督当局の「二重録画」規制に直面し、従来のオフライン録画・録画プロセスを変革し、AIの活用を通じて、より良いユーザー体験を提供し、コスト削減と効率向上を実現しました。 AI従業員は金融テクノロジー時代の産物となっています。現在、銀行、消費者金融会社、保険会社、金融テクノロジーサービスプロバイダーは徐々にデジタルビジネスモデルを採用し、融資前のAI二重記録と融資後のAIフォローアップ訪問を実現しています。特に中小金融サービスの分野では、多くの大手金融テクノロジー企業が「より温かい金融サービス」を提唱し、オンラインのインテリジェントサービスとコンサルティングコンサルタントによるオフラインのケアを組み合わせて、サービスの温かさを高めています。

新しいタイプの「心を読む技術」として、スマート金融サービスにおける人工知能の核心価値は2つの側面で現れています。1つ目は、データ暗号化技術を使用して金融消費者の正当な権利と利益を保護し、人的要因によるプライバシーデータの漏洩を防ぐ重要なファイアウォールです。2つ目は、ユーザーエクスペリエンスを最適化し、自宅で金融サービスを提供してユーザーエクスペリエンスを向上させることです。この分野の市場需要は拡大し続け、包摂的な金融をデジタル化とインテリジェント化に向けて推進しています。

AIの活用：非接触型金融モデルにおける二重記録と再訪問の新たな機会

「二重記録」に関しては、金融機関はその操作手順とマーケティング手法を熟知しており、金融商品の全プロセスのリスク管理の重要な部分であり、金融​​紛争、誤解を招く販売などの状況を回避することもできます。従来のクレジット プロセスを例にとると、エージェントは事業所内で電子機器を操作する必要があり、これには時間のかかる再記録や補足記録が必要になることがよくあります。同時に、融資後の段階でのオフライン訪問も、二次的な顧客妨害という深刻な問題を引き起こす可能性があり、そのため、金融業務の「二重記録」とフォローアップ訪問は、早急に解決策を見つける必要があります。

2020年の特別な流行期間中、すべての金融業務がオンラインに切り替わり、非接触型金融が急速に登場しました。この流れの中で、多くの金融テクノロジー企業が、特に国が提唱する中小零細企業向け融資サービスの革新において、従来のオフライン業務手順の変革を先導し、AI二重記録やフォローアップ訪問の完全オンライン化を実現し、「操作が簡単で、自宅で対応できる」というインターネットの考え方を反映しています。

規制政策の観点から見ると、最も権威のある制度文書としては、中国銀行保険監督管理委員会と中国証券監督管理委員会が相次いで発行した「銀行金融機関の営業エリアにおける録音・録画管理に関する暫定規定」と「保険販売行動の追跡管理に関する暫定措置」の2つがある。このポリシーは金融消費者の正当な権利と利益を保護することを目的としており、金融機関に対し、ビジネスマーケティングプロセス中に音声とビデオを同時に記録することを義務付けています。

過去2年間、規制当局は金融消費者の権利と利益を侵害する違反行為に対する罰則を強化し続けている。最新の文書は、中国人民銀行が2020年9月1日に発行した「中国人民銀行の金融消費者権益保護に関する実施弁法」（以下、「実施弁法」）であり、金融​​機関の情報開示、マーケティング禁止、標準条項、個人情報保護などに関する詳細な規定に重点を置いています。金融テクノロジーの強化においては、顧客の知る権利を保護することが主なテーマであることがわかります。それに応じて、「AI+二重記録/フォローアップ」は、疫病環境下での包括的金融のインテリジェントなソリューションになりました。

顧客の知る権利の保護：データ漏洩の防止と金融消費者の権利の保護

2021年は「第14次5カ年計画」の初年度であり、5G、ビッグデータ、人工知能、ブロックチェーンなどの技術の推進により、デジタル経済の発展が「加速器」を押し、消費者のデジタル金融リテラシーの問題ももたらしている。デジタル金融市場の重要なプレーヤーとして、デジタル金融消費者はリスク防止能力を向上させる必要があります。

「実施弁法」では、金融消費者の権利と利益を保護するための8つの権利、すなわち財産保障の権利、知る権利、自主選択の権利、公正取引の権利、法律に基づく補償を求める権利、教育を受ける権利、尊重される権利、情報セキュリティの権利を規定しています。その中で、知る権利はデジタル金融サービスの発展における重要な権利保護ポイントの一つです。金融消費者がモバイルクレジット、オンライン保険、オンライン財務管理などのサービスを扱う際に、彼らが持つべき最も重要な金融リテラシーは、購入する金融商品の操作手順、料金基準、情報開示、リスク警告などの情報を知る権利を確保し、十分に理解することです。

個人ユーザーを含む数億人のネットユーザー、そして数千万の中小企業経営者や自営業者がポストパンデミック期に資金繰りの圧迫に直面している中、オンラインで融資を申請する際にデータ漏洩や権利侵害をどう回避できるだろうか。AI技術はどのような効果を発揮できるのだろうか。

AI技術は、インターネットプラットフォームを通じて純粋なオンラインクレジット業務を処理することで、全体的な運用プロセスのデジタル再構築を実現し、ユーザーのプライバシーデータが漏洩しないことを保証しました。業界の実践から判断すると、平安普慧は小規模およびマイクロローン事業のあらゆる側面に人工知能技術を適用し、目覚ましい成果を上げています。

平安普慧は2019年に世界初のAIビデオ監査ロボットを発売しました。AI擬人化、顔検出、POIアプリケーション、画像認識技術という4つの革新的な技術を網羅し、平安普慧アプリでリリースされ、信用ビデオ監査シナリオにおけるAI技術の実用化を実現します。平安普慧は2020年2月にAI二重記録を開始し、5月にAI電話フォローアップを開始し、融資前の二重記録と融資後のフォローアップの完全なオンラインクローズドループ管理を実現しました。

Ping An Puhui アプリを使用すると、中小企業の経営者は AI テクノロジーを活用して、ユーザー エクスペリエンスの向上と金融消費者の権利と利益の保護という 2 つの効果を実現できます。ローン申請プロセスでは、アプリに「デュアルビデオとオーディオの録音」プロセスが組み込まれており、顧客の名前、ローン期間、金額、毎月の返済総額、毎月の返済手数料項目名と具体的な金額など、包括的で詳細なローン情報を顧客に音声で伝えます。顧客が明確かつ肯定的な回答をした後にのみ、契約が締結され、その後のローンが支払われます。ローン後の段階では、Ping An Puhuiはローンが支払われてからT + 1日後にAIスマートフォンフォローアップを使用して、顧客が関連手数料を認識していることを確認し、手数料紹介サービスのクローズドループを形成します。

新たな読心術：AI従業員が「より温かい」マイクロファイナンスサービスを構築

金融アプリを開いて擬人化された AI 従業員を見ると、直感的に好奇心と興味が湧いてきます。デジタル経済の時代において、金融分野におけるAI人材の応用シナリオは徐々に拡大し、信用プロセスに破壊的なイノベーションをもたらしています。特に、AI従業員は感情の変化や言葉の省略などの問題がなく、微表情や意味理解を通じて顧客が商品を購入する際のブレークポイントを正確に特定し、関連するオフラインサービス担当者にすぐにプッシュして、タイムリーに顧客に電話をかけ、問題をすぐに解決することができます。

平安普慧の関係者は、AI音声アプリのリリース後、NLP意図カバー率とASR認識完了率がともに90％を超え、人間が提供するサービスに近いサービスを提供できることを明らかにした。人件費が上昇し続ける環境において、データの結果は、AIエンパワーメントが信用効率の向上とコスト削減に大きな効果を発揮することを示しています。具体的には、第一に、AI音声アプリケーションにより約500人の人員が節約されました。第二に、顧客の費用に関する知る権利が最大化され、関連する紛争苦情が2019年と比較して前年比53％減少しました。第三に、インテリジェントサービスプラットフォームを導入することで、通話の平均サービスコストが63％削減されました。

AIは非常に効果的ですが、私の国では小規模・零細企業の経営者は数が多く、広範囲に分散しており、複雑なニーズを抱えているため、より緊急に必要とされているのは「温かいサービス」です。金融テクノロジー企業が構築したマイクロローンサービスプラットフォームは、人間と機械の対話という冷たい印象をユーザーに与えるだけであってはなりません。平安普慧は依然としてオフラインの手動サービスを重視しており、オンラインとオフラインのサービスを組み合わせたビジネスモデルを採用して、国内の8,000万の中小企業に「指先で操作できる」金融サービスを提供しています。

対面での接触は、人と人を感情的に結びつける絆です。平安普慧は、オンラインとオフラインの協調的な発展を通じて、多くの中小企業経営者に真摯なサービスを実感していただいています。コンサルティングコンサルタントの辛抱強い回答と心のこもったサービスを通じて、融資や財務計画などの総合的なソリューションを得ることができます。これはデジタル包摂金融の真の価値概念でもあり、中小企業がより温かい金融サービスを受けられるようになります。

さらに、金融テクノロジーに対する厳しい規制状況に直面し、ますます多くの金融機関が AI の活用を求めています。非接触型金融の分野では、AI二重記録とフォローアップインタビューに対する業界の需要が高まり続けています。オンライン金融の場面における AI 技術の役割はますます顕著になり、これまで不適切な操作によって発生していたアクセントや言葉の誤りなどの問題を効果的に解決し、人手と運用コストを節約しています。多くの金融テクノロジー企業は「AI + 手動顧客サービス」の複合運用モデルを形成し、金融商品の情報提供と説明の義務を十分に履行し、金融消費者の知る権利を保護すると同時に、インターネットエコシステムプラットフォームのユーザーエクスペリエンスの最適化にも配慮しています。

包摂的な小・中規模金融には大きな発展の可能性があります。金融テクノロジー企業は、AIエンパワーメントと思いやりのあるサービスの利点を活用し、金融消費者の知る権利を常に最優先とし、リスクを制御できるという前提の下で着実に前進していきます。