中国建設銀行のAI戦略

中国建設銀行の田国利会長は、「金融テクノロジーによってもたらされた包括的金融の伝統的なモデルの破壊的な変化は避けられない傾向である」と考えている。

CCB は高い注目度を誇り、金融テクノロジーの多くの最先端分野で中国の最前線に立っています。

• 2020年6月現在、中国建設銀行の技術系人員は10,940人（2019年末より762人増）で、グループ全体の従業員数の2.98％を占めている。
• CCBのフィンテック子会社であるCCBファイナンシャルテクノロジーは、大手国有商業銀行が設立した最初のフィンテック子会社であり、最大の銀行フィンテック企業でもあります。
• 中国初の「無人銀行」は、中国建設銀行が上海に設立した。

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CCBは「3つの戦い」を戦わなければならない

CCBは中国でICBCに次ぐ第2位の銀行であり、時価総額は1兆8000億元である。今年第1四半期から第3四半期にかけて、親会社の株主に帰属する純利益は2,058億元で、1日当たりの純利益は7億5,400万元に相当する。

中国建設銀行には、差別化された 3 つの競争目標を表す 3 つの主要戦略があり、その 1 つが金融テクノロジーです。

2019年の年次報告によると、中国建設銀行の新たな金融テクノロジー投資は176億3,300万元で、営業収益の2.5％を占め、投資規模では五大銀行の中で第1位となった。

今年、中国建設銀行のフィンテック戦略は着実に前進を続けており、その最新の進捗状況は2020年上半期年次報告書で発表された。

• 人工知能プラットフォームのサービス機能を強化し、画像認識、ビデオ認識、ナレッジグラフ、自然言語処理などの111の人工知能モデルを改善し、複数のビジネス領域に適用します。
• 金融銀行間顧客情報管理システムを構築し、企業レベルの銀行間アプリケーションプラットフォームを構築しました。銀行間シェルフアプリケーション製品12製品とコンサルティング製品12製品をシェルフに投入しました。
• 自社利用のビッグデータクラウドプラットフォームの導入を完了し、44のビッグデータクラウドプラットフォームアプリケーションの開発と構築をサポートし、スマートセキュリティやIoTデータサービスなどのプロジェクトの協調的な立ち上げを完了しました。

2020年10月、中国商業銀行の当時の総裁であった劉桂平氏は、「金融テクノロジーは金融サービスをより安全で信頼できるものにする」と述べた。彼は、デジタル業務は商業銀行が選択できる追加的な問題ではなく、適切に実行しなければならない必須の問題であると考えている。デジタル変革を貫き、心を開き、探求の決意を持ち、迅速に行動し、着実に前進することによってのみ、主導権を握り、積極的な戦いを繰り広げ、それを心に留めておくことができるのです。

CCBのAI実践

無人銀行

2018年、中国建設銀行は突然、中国初の無人銀行を上海に正式にオープンしたと発表した。

「無人銀行」は165平方メートルの面積をカバーし、窓口係員が業務を処理する必要がない高度に「インテリジェント」な支店です。

この「未来の銀行」は、生体認証、音声認識、データマイニングなどの最新の金融インテリジェント技術の成果を統合し、ロボット、VR、AR、顔認識、音声ナビゲーション、ホログラフィック投影など、現在人気の最先端技術要素を取り入れています。

無人銀行では、「エコバックス銀行ロボット」がロビーマネージャーの役​​割を果たします。音声認識技術を使用して、来店した顧客と対話し、ニーズを理解し、顧客をさまざまなサービスエリアに誘導して、処理する必要がある業務を完了します。

5G+スマートバンキング

2019年7月、CCB初の「5G+スマートバンク」である清華園支店、建国支店、興栄支店が北京に設立された。

CCBは「5G+スマートバンキング」において「金融宇宙カプセル」を設置した。これは、コンピュータービジョン技術、インテリジェント音声、機械学習などの複数の人工知能技術を統合した、マルチモーダルで没入型のインテリジェントインタラクティブ「カプセル型」宇宙デバイスです。顧客は、Dragon Wealth、クレジットカード、投資および財務管理などのサービスを体験できます。

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「金融宇宙カプセル」は、銀行業務向けに JD AI が開発した小型のモバイル「フラッシュ」5G+ スマート デバイスです。

中国中央銀行の関係者は、この装置は将来、小型の移動式「ポップアップ」銀行になるだろうと語った。需要がある場所ならどこでも銀行を開設でき、金融サービスが身近になる。

これは、中国建設銀行が2013年に国内初のスマートバンクを立ち上げた後に創設した金融および社会サービスのための新しい場である。

インテリジェントなリスク管理

CCB は長年にわたり、インテリジェントリスク管理の研究開発を重視してきました。

CCBは2010年に「インターネット金融詐欺防止プラットフォーム」を構築し、オンラインバンキング、モバイルバンキングなどのオンラインチャネルにおけるリスクのある取引を24時間365日包括的に監視および阻止しました。それ以来、CCBは技術革新を加速し、ナレッジグラフや機械学習などの高度なアルゴリズムを導入し、リスク管理プラットフォームを「インターネット金融インテリジェントリスク監視プラットフォーム」にアップグレードし、インテリジェントなリスク戦略の適用と意思決定の実行を実現しました。
2018年、ネットワーク金融インテリジェントリスク監視プラットフォームは、知覚能力、分析思考能力、意思決定制御能力の3つのモジュールからネットワーク金融インテリジェント「リスク制御脳」を構築し、リスク制御プラットフォームに「インテリジェント脳」を装備しました。
2018年末、CCBのビッグデータインテリジェントリスク管理システムは正式にパブリッククラウド報告プラットフォームに接続され、オンラインバンキング、モバイルバンキング、WeChatチャネルを通じて顧客、サードパーティの協力商人、外部機関にリスク報告サービスを提供しました。2019年の年次報告で、CCBの劉桂平社長は、インテリジェントリスク管理システムを構築し、「人的制御」から「機械制御+インテリジェント制御」への変革を加速することを提案しました。

中国建設銀行は2020年上半期財務報告の中で、包括的かつ積極的なインテリジェントリスク管理システムの構築の推進や、監視データ情報マイニングおよび分析アプリケーションの強化についても言及した。

その中で、CCBが推進する「クラウド承認」パイロットは、インテリジェントなコンプライアンス審査システムと信用承認文書ライブラリの構築を推進し、信用承認プロセス全体のモバイルオフィスを実現しました。

スマートマーケティング

CCBは、「新世代コアシステム」の技術的蓄積とオンラインレイアウトの早期の利点に依存して、迅速な研究開発と機敏な生産を実行しました。

モバイルバンキング、オンラインバンキング、WeChatバンキングは24時間オンラインサービスを提供しており、「クラウドスタジオ」、「Help You」、「モバイルバンキングポイント」などのデジタル手段を通じて、顧客の多面的な金融ニーズに積極的に応えています。

2020年9月、CCBとBaiduは戦略的協力協定を締結した。両者はスマートマーケティングやインテリジェントオペレーションなど複数の分野で協力し、百度のAI技術、インフラ、運用能力を通じて、中国建設銀行は総合的なインテリジェントアップグレードを実施する。

具体的には、中国建設銀行は百度の AI テクノロジーを活用して、より正確に顧客にアプローチして理解し、ユーザーの維持と活動を向上させることができるようになります。

スマートアドバイザー

「龍之頭」はCCBが個人顧客向けに提供するインテリジェント投資助言商品です。

CCB は、顧客のリスク許容度、投資期間の好み、リターン目標、スタイルの好みに基づいて、ポートフォリオ最適化などのインテリジェントなアルゴリズムと理論モデルを使用して、顧客にインテリジェントで自動化された製品ポートフォリオ投資戦略を提供します。

現在、「龍之頭」が提供する商品ポートフォリオ戦略は、公募ファンドポートフォリオ戦略です。

クラウドコンピューティング

2018年、中国建設銀行は正式にパブリッククラウドサービス分野に参入し、公式ウェブサイトでサービスを開始しました。同社の製品は豊富で多様であり、コンピューティング、ストレージ、ネットワーク、データベースなどの基本的なサービスだけでなく、業界アプリケーションや銀行サービスなどのさまざまなソリューションもカバーしています。

中国建設銀行は、中国招商銀行（CMBクラウドイノベーション）、興業銀行（デジタルファイナンスクラウド）、中国平安銀行（平安クラウド）に続き、クラウドサービス業界に参入した4番目の金融機関であると理解されている。

2018年6月、テンセント・ファイナンシャル・クラウドのゼネラルマネージャーである胡立明氏は証券日報のインタビューで次のように語った。「テンセント・クラウドは中国建設銀行のIAASおよびPAASサプライヤーです。」

Tencent Cloud はまた、中国建設銀行と協力して、パブリッククラウドの標準を満たす金融グレードのエコロジカルクラウドプラットフォームである CCB Cloud を迅速に構築し、完全な基盤インフラストラクチャ、コンテナ、セキュリティ保護、および対応する運用と保守の技術機能を構築しました。

ビッグデータ

CCB は比較的早い段階でデータ構築を開始しました。2003 年には、「銀行全体の技術計画」の中で、データ管理の適用レベルが銀行の競争力に影響を与える重要な要素であり、ビジネス分析と科学的管理の前提条件であると明確に述べました。

CCB の最初のデータ ウェアハウスの構築は 2005 年に始まり、2006 年にオンライン化され、部門、事業、時間、プラットフォームをまたいだデータ統合が可能になりました。当時はODSと連携して監視やリスクなどのアプリケーションシステムにデータを提供するバックエンドシステムでした。

CCB は 2012 年に新世代のコア システムの構築を開始し、計画プロセスにおいて、データ ライン機能をトランザクション ライン機能と同等の水準に置きました。新世代データラインの構築理念は非常に明確で、データを自主的に使用し、データを最も必要とする人に公開することで、すべてのユーザーが分析用のデータを簡単に取得し、データをバックグラウンドからフロントデスクに移動できるようにすることです。

CCBは2018年にビッグデータクラウドプラットフォームの構築を開始しました。

CCBは現在、ビッグデータ企業Kyligenceと協力して、テクノロジーを活用してデータの元の構成を変更し、データサービスをより効率的にしています。

データセンター

CCB は、データ ミドル プラットフォームの実装を 5U (U は統合を意味します) としてまとめており、これには統合モデル管理、統合データ サービス、統合データ ビュー、統合データ仕様、統合データ管理が含まれます。

2020年10月、中国建設銀行の監査役会長である王永清氏は、ミドルプラットフォームの構築は商業銀行のデジタル業務変革の重要なリンクであると指摘した。

同氏は、商業銀行のデジタル変革の必然的な行き着く先は生態化とシナリオベースの発展であると考えている。商業銀行は長年の運営の過程で一定の競争優位性を蓄積し、独自の特徴を持つ内部エコシステムを形成しているが、依然として閉鎖的で孤立しており、インタラクティブで粘着性が高く、実体的で国境のないオープンなエコロジカルな運営というデジタル経済の要求を満たすことができない。

オンラインバンキング

個人向けオンラインバンキングは、デジタルマーケティングと顧客セグメンテーション管理を開発戦略として採用し、投資・金融商品の種類を充実させ、資産計画や資産配分などのサービスを提供しています。

2020年6月、中国建設銀行の個人オンラインバンキング利用者は3億5,400万人に達し、前年末より1,340万人増加し、成長率は3.93%となった。 2020年6月の法人向けオンラインバンキング利用者数は978万人で、前年末より70万人増加し、成長率は7.67%。アクティブ利用者数は330万人で、前年比成長率は15.91%。

2010年、中国建設銀行とマイクロソフトは、マイクロソフトの技術プラットフォームをベースとした新世代のオンラインバンキングを共同で構築することで協力協定を締結し、顧客端末アプリケーションのセキュリティと利便性を全面的に向上させ、オンラインバンキングの顧客に安全でシンプルかつ迅速なオンラインバンキング体験を提供しました。

2016年、中国建設銀行はファーウェイとの提携を発表し、「ファーウェイペイ」製品を発売した。これにより、CCBの顧客はファーウェイの携帯電話に個人のデビットカードやクレジットカードを簡単に追加し、モバイル決済を楽しめるようになった。

RPA

中国建設銀行は、インテリジェント運用システムの構築を加速し、店舗のインテリジェント化とエコ化を推進するために、ロボットプロセス自動化技術（RPA）を導入し、中国初のエンタープライズレベルのRPA管理・運用プラットフォームを確立し、100の業務アプリケーションシナリオをアジャイルに開発して、手動リンクの自動化とリスクリンクの機械制御を実現しました。

2019年、中国建設銀行とRPAメーカーのJinzhiweiは、この技術の応用に関する緊密な協力を開始しました。

ブロックチェーン

証券時報によると、中国建設銀行は10月9日、北京で「BCTrade2.0ブロックチェーン貿易金融プラットフォーム」の記者会見を開催し、「BCTrade2.0ブロックチェーン貿易金融プラットフォーム」と「FTIフォーフェイティング指数」を正式に発表した。

CCBのブロックチェーン貿易金融プラットフォームは2018年4月に開始されて以来、CCBの国内支店37社、海外機関17社、同業他社約40社が参加しており、累計取引額は3,600億人民元を超えている。

CCBの冀志宏副総裁は、CCBは「開放、共同建設、共有」の原則に従って「ブロックチェーン+貿易金融」の発展を推進し、テクノロジーで金融を強化し、協力を通じて発展を促進し、共有を通じてエコシステムを構築し、実体経済へのサービス能力をしっかりと強化すると述べた。

現在、ブロックチェーン貿易金融プラットフォームの累計取引額は4,000億人民元を超えています。

オープンバンキング

2018年8月、中国建設銀行のオープンバンキング管理プラットフォームが正式に開始され、金融テクノロジーの発展とエコシステムの構築という戦略に応え、コア業務の外部出力への扉を開きました。

中国建設銀行と神州情報との強力な提携により、オープンバンキングの構築に向けた強固な基盤が築かれました。 中国建設銀行は、神州情報のオープンバンキング構築における豊富な経験の助けを借りて、わずか 2 か月でプロジェクトを稼働させ、ゼロから 1 へのブレークスルーを達成しました。

このプロジェクトは、神州情報インターネットオープンプラットフォームを中国建設銀行の技術システムに組み込み、中国建設銀行独自のマイクロサービスプラットフォーム、開発仕様、その他の機能モジュールの助けを借りて、モデル革新を通じてオープンプラットフォームの構築を短期間で完了しました。

CCB オープン バンクの位置付けは、標準化されたオープン モデルを提供し、金融サービスを外部の協力プラットフォームに拡張することで、業界パートナーを支援することです。

現在、神州信息はオープンバンキング構築標準の策定作業を開始しており、標準化後は各金融機関やB側機関の構築コストがますます低くなる可能性があります。

電子情報技術

2020年8月、中国建設銀行の公式アプリは、建設銀行のデジタル通貨個人ウォレットがリリースされたことを示しました。現在、アプリには「デジタルウォレットチャージ」と「デジタル通貨」の2つのサブメニューが追加されています。

ユーザーは銀行カードをバインドすることで直接アクティブ化できます。ウォレットを開くには、ニックネームと支払いパスワードを設定する必要があります。ただし、この機能は一部のテスト領域でのみ利用できる場合があります。

「中国建設銀行デジタル人民元ウォレット個人顧客サービス契約」によると、デジタル人民元ウォレットはAPPウォレットとハードウェアウォレットに分けられます。

このうち、デジタル人民元APPウォレットとは、デジタル人民元ウォレットをサポートするスマートアプリケーションが提供するウォレットサービスを指し、ハードウェアウォレットとは、カウンターや電子チャネルを通じて開設されたデジタル人民元を保管するための物理媒体、つまりハードウェアセキュリティユニット媒体を備えたDC/EPキャリアを指します。

CCB会長の発言

中国中央銀行の現会長は田国力氏。前総裁の劉桂平氏は今年11月27日に中国中央銀行の副会長と総裁を辞任し、中央銀行副総裁に就任した。劉桂平氏は常に金融テクノロジーを重視しており、銀行にとってデジタル業務は必須であると考えている。

現在、CCBには張庚勝、季志紅、陸嘉進、王浩の4人の副社長がいる。経営陣には、チーフエコノミストの黄志玲、最高リスク管理責任者の金燕民、取締役の胡昌妙も含まれています。

4人の副総裁は、金融テクノロジーに関してそれぞれ独自の洞察力を持っています。

• 張庚生氏は、包括的金融における重要な問題はリスク管理であると考えている。近年、データマイニングと分析を通じて包摂金融を突破し、テクノロジーとデータ駆動型リスク管理システムを構築し、中小企業の信用ニーズを満たすオンライン金融商品を設計することが、さまざまな供給主体の間でコンセンサスとなっている。新たな技術革命と産業革命の加速に伴い、金融テクノロジーは、中小企業が融資を受ける際に直面する困難を解決する機会と能力を提供してきました。

• 紀志宏は2020年半期報告中間業績発表会で、テクノロジーエンパワーメントの面では、CCBは金融テクノロジーを利用して、ビジネス取引のマッチングと総合的なソリューションの出力、総合的な金融ソリューション設計ソリューションの提供、サービスの統合能力を強化し、顧客に一括かつ正確なコンサルティングサービスを提供し、関連収益の成長も実現したと述べた。これらはすべて比較的革新的な分野です。

• 陸家金氏は、金融技術による決済業界の変革について語り、金融技術の革新は、決済・決済業界に市場、チャネル、シナリオなどの分野で新たな機会をもたらすと同時に、業界と監督に新たな課題をもたらすと確信していると述べた。

• 王浩氏は、サプライチェーンファイナンスは高頻度、小額、断片化を特徴とし、インターネット、ビッグデータ、クラウドコンピューティング、AI、モノのインターネットなどの新技術に依存して、産業チェーンに便利で迅速なオンラインサービスを提供しており、自然な技術的属性を備えていると考えています。同氏は、金融機関がさまざまなデジタルツールやテクノロジーを柔軟に活用して持続可能なサプライチェーンファイナンスのシナリオやエコシステムを構築し、サプライチェーンファイナンスを発展させ、サプライチェーンの「強化者」となっていると指摘した。

CCBは今年初めから多くの上級管理職の交代を経て、陸佳金氏と王浩氏の2名を新たに副社長として迎え入れました。

中央銀行については、劉桂平氏の任命により、総裁1名、副総裁6名となる。易剛氏が会長、郭樹清氏、陳雨露氏、潘公勝氏、范一菲氏、劉国強氏、劉桂平氏が副会長を務める。このうち、ファン・イーフェイ氏と劉桂平氏はともに中国建設銀行出身である。