百新銀行と百度クラウドAI+銀行金融技術シンクタンク会議が開催、オープンバンキングについて議論

11月19日、北京で「百度銀行＆百度クラウドAI+銀行金融技術シンクタンク」が開催されました。カンファレンスのテーマは「オープンバンキング - 生き残るために銀行はオープンになる」です。同イベントには、百度副社長の張東塵、百度クラウド副総経理の李碩、張志奇、謝光軍、百新銀行頭取の李如東、副頭取兼最高情報責任者の崔冠らが出席し、それぞれの意見を述べた。

テクノロジー企業と銀行の協力をより強化するため、「百度銀行・百度クラウド共同イノベーション実験室 ゼロ度実験室」が会議で発表された。百度クラウドと百新銀行は、より緊密な連携を通じて新たな金融テクノロジーエコシステムを構築し、システム、データ、業務などのレベルでのオープン共有の実現を模索し、オープンバンキング時代の機会と課題に対応していきます。

中国インターネット金融協会、清華大学、中国人民大学、中信銀行、中国招商銀行、中国光大銀行、興業銀行、中国民生銀行、南京銀行、北京農村商業銀行、大連銀行など、多くの業界団体、大学、銀行の上級幹部やその他のゲストが、現地で研究所の設立に立ち会いました。

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（11月19日、百度の張東塵副社長と百新銀行の李如東頭取が両者を代表して除幕式に出席した）

銀行は金融テクノロジー企業との協力と開放性を強化する必要がある

CCBファイナンシャルテクノロジー株式会社の社長である雷明氏は、情報化時代において、新技術は生産ツールを変えることで生産性を変えたと見ている。同時に、顧客同士のつながり方、ビジネス開発モデル、企業運営モデルも変え、業界の革新と進歩を実現した。

金融業界では、業界の変化を推進するために新しいテクノロジーのサポートも必要です。新たな革命の波の中で、伝統的な銀行は業界の競争力を獲得するために、大企業の金融テクノロジーやオープンソースと組み合わせることで独自の変革を実現し、伝統的な銀行のオープンバンキングへの変革を促進することができます。

オープン バンキングとは、現代的でオープンなテクノロジー ベースのビジネス戦略を通じて金融サービス業界を変革することを指します。オープン バンキングのビジネス モデルは、新しい世代の金融モデルを急速に形成しています。

これまで、銀行と金融テクノロジー企業間のオープン性は不十分でした。データレベルでは、その閉鎖性によりデータサイロが形成され、データ活用の価値が大幅に低下していました。銀行の観点から見ると、データの閉鎖により、銀行はテクノロジー企業の共有データや革新的なテクノロジーを活用する機会を逃し、顧客に多様な製品やサービスを提供する上でボトルネックが発生することになります。

金融テクノロジー企業にとっては、業界のデータ障壁により、価値の高い銀行金融取引データを入手できず、金融分野へのテクノロジー導入プロセスが妨げられており、スキルはあるが、それを活用する場がない状況となっています。

Baidu Cloud ABCがオープンバンキングの技術サポートを提供

金融業界は、他の伝統的な業界と同様に、オープン性と変化を早く受け入れることで、業界をリードする地位を獲得することができます。

百度クラウドの副総経理兼AI商業事業責任者の李碩氏は、「科学技術革命と情報革命の波の中で、人工知能、ビッグデータ、クラウドコンピューティングなどの新興技術の出現は、さまざまな業界の作業効率を向上させただけでなく、ABCなどの技術がわが国の経済発展の新たな原動力となり、新たな産業変革の中核的な原動力になりつつある」と考えている。

彼の意見では、ABC が業界に変化をもたらす過程において、より意義深いのは、より多くの業界で新しいシナリオを見つけて実行できることです。金融業界にとって、従来の銀行に ABC を実装することは、従来の銀行がオープン バンキングに移行し、パートナーが業界競争でリードするのを支援するのに役立ちます。

従来の銀行が既存のシステム、製品、サービスを独自に開発し、変革するには、非常に高いコストがかかります。それに比べて、銀行と金融テクノロジー大手の国境を越えた協力は、研究開発コストを節約し、信頼できる技術サポートを得ることができます。一方、データ機能を共有することで、テクノロジー企業の技術革新が促進され、双方にメリットのある協力関係が生まれます。

百新銀行を例にとると、百度クラウドのビッグデータ技術を導入し、ビッグデータプラットフォームのインフラを共同で構築し、プラットフォームのデータアーキテクチャを設計・計画することで、自社の消費者信用業務におけるリアルタイムのリスク監視と戦略的介入に大きな役割を果たしてきた。 「すべてのユーザーとクレジットが付与されるたびに、リアルタイムで高度な計算が可能になり、管理の強度と柔軟性が向上します。同時に、ビジネス戦略に対する従来の画一的なアプローチを回避し、さまざまな地域、さらにはさまざまな顧客グループに対して柔軟なビジネス戦略を定義することもできます」とLi Shuo氏は述べています。

また、クラウド コンピューティング、リアルタイム コンピューティング、ストリーミング コンピューティングのテクノロジを使用することで、企業の運用レポートを数週間または数日単位から数時間や数分単位にアップグレードできるという例も挙げました。つまり、ビジネス上の意思決定をより正確に行うことができるということです。特定の企業と協力する過程で、時間単位で情報を取得し、意思決定を行い、より迅速かつ正確に製品の発売やプロモーションを行うことができます。

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（11月19日、百度クラウド副総経理兼AI商業事業責任者の李碩氏が登壇）

Baixin Bank と Baidu Cloud は、Baidu Cloud が搭載する 110 以上の AI 機能を通じて、共同で Baixin Financial Brain を構築し、スマート アカウント、スマート リスク管理、スマート サービスなどのコア機能を生み出しました。スマートアカウントを例に挙げると、百度銀行アプリをダウンロードした後、ユーザーは携帯電話のカメラで身分証明書の表裏をスキャンするだけで済みます。百度OCRや顔生体検出などの技術に基づき、30秒以内にアカウントを開設できるため、ユーザーの操作プロセスが大幅に簡素化され、ユーザーの業務処理時間が節約されます。

現在、中国におけるオープンバンキングの普及率はそれほど高くありませんが、ビジネスニーズと市場競争の圧力の両方が、その大規模な推進に弾みをつけています。同時に、ABC テクノロジーの成熟により技術的な可能性も生まれます。百度などのテクノロジー大手と百新、中国農業銀行、中国光発銀行、中国生命保険などの多くの金融会社との緊密な協力、および金融テクノロジーイノベーションラボの設立により、将来的には日常生活における金融シーンに実践的なサポートを提供していく。