デジタル変革とAIイノベーションが銀行業界を新たな時代へ導く

急速な技術進歩と規制環境の変化が進む時代において、銀行が競争力を維持し、規制に準拠する必要性がかつてないほど高まっています。その主な要因は、現在の経済低迷と運営コストの上昇で、銀行に新たなプレッシャーがかかっています。

これらの課題に対処するため、銀行業界では過去数年間、顧客のニーズを中心に運営するライフスタイル中心の銀行と、特定の人口統計に応えるニッチなデジタル銀行という 2 つの分野で急速な成長を遂げてきました。最も重要なことは、この変化の時代に適応し革新することが、銀行が課題を克服し、収益性を維持するための鍵となるということです。では、この新たな変革の時代を推進するものは何でしょうか?

AIの力を活用する

銀行は、詐欺行為と戦い、変化する顧客の要求に対応し、より小規模で機敏なフィンテックのライバルに勝つために、AI の力を活用する傾向が高まっています。銀行業界が既存のシステムに AI を組み込むために 2025 年までに追加で 310 億ドルを費やすという事実だけでも、AI テクノロジーが銀行業界にとっていかに不可欠なものになりつつあるかがわかります。

たとえば、高度な AI アルゴリズム、大規模言語モデル、顧客 ML モデルをインテリジェントなドキュメント処理ソリューションを通じて導入することは、これまで特定されていなかったデータ ポイントやエラーを発見し、不正検出を強化し、顧客サービスを改善し、特定の顧客ニーズに合わせて製品をカスタマイズすることで、銀行が「ダーク データ」を効果的に活用し、非構造化データから価値を引き出すために重要になります。

銀行は、AI を活用した文書処理ソリューションを不正検出システムに統合しています。大規模な言語モデルと高度な機械学習モデルを活用することで、銀行のシステムは取引データを自動的に分析し、疑わしいパターンを識別し、潜在的な詐欺をリアルタイムで検出することができます。これにより、銀行の詐欺行為防止能力が向上し、銀行とその顧客の安全が確保されます。

また、AI を活用したチャットボットや仮想アシスタントは、公平性を確保し、偏見を軽減するために厳格なテストを受けており、これらのインテリジェントな会話エージェントは、パーソナライズされた公平な顧客サポートを提供することで、銀行が AI 戦略を将来にわたって保証しながら、すべての顧客に優れたサービスを提供できるようにしています。

しかし、これらのイノベーションをうまく活用するには、銀行は包括的な企業全体のデータ戦略を確立する必要があります。ここでは、より多くの銀行が採用しています。これは、特定のビジネスドメインごとにデータを整理する分散型データ アーキテクチャを指します。データの所有権は、単一のチームによって集中的に保存および所有されるのではなく、さまざまなチームに分散され、各チームが独自のデータ領域を担当するため、組織全体でデータがよりアクセスしやすく、価値が高まります。

とらえどころのないZ世代を引き付ける

一般的に、消費者の需要は変化しており、その消費者層における銀行の優先順位も変化しています。

この目的のため、銀行は迅速な行動を取っています。一部の従来型銀行は、金融機関が自社のプラットフォームをサードパーティプロバイダーに開放し、顧客に銀行サービスを提供できるようにする「バンキング・アズ・ア・サービス」などのフィンテックサービスの導入を開始しています。 「今買って後で支払う」プラットフォームや同様のソリューションは、Z世代の消費者の間で人気を集め続けています。

FinTech の組み込みは単なるトレンドではなく、融合とイノベーションの時代を表しています。ただし、このアプローチは多くのメリットをもたらす一方で、特にデータ セキュリティと消費者保護の面で大きなリスクも伴います。したがって、このようなプラットフォームへの移行には、コンプライアンスも遵守したシームレスな移行が必要です。

データに基づいた戦略を作成する

データ戦略の作成には、ユースケースの発見、従来の制限への対処、現在および将来のニーズをサポートする機能への投資が含まれます。たとえば、インテリジェントなドキュメント処理およびコンテンツ サービス プラットフォームは、銀行が膨大な量の顧客データや財務データから貴重な洞察を引き出すのに役立ちます。さらに、プロセスの自動化と合理化により、手作業による入力が減り、処理が高速化され、直感的なダッシュボードを通じて運用上の洞察を包括的に把握できるようになります。

コラボレーションと統合も成功の鍵となります。データの活用は長期的な競争力にとって重要であり、顧客に合わせた金融ソリューションを提供するには俊敏性と第三者との連携が必要です。クラウド プロバイダー、フィンテック プロバイダー、信頼できるテクノロジー パートナーなどの専門家と連携することで、変革のメリットをより効率的に引き出し、より迅速な投資収益を実現し、銀行が望むビジネス成果を簡単に達成できるようになります。

銀行規制の基準は頻繁に変更され続けています。これらに対処するのは難しく、実装するのはさらに困難ですが、この変化する環境で成功するには、銀行は新しいテクノロジーに適応し、プロセスと製品を革新する準備を整える必要があります。

デジタル変革の追求は単なる選択肢ではなく、ビジネス上の必須事項であるべきであり、最も重要なのは、銀行が革新的なデータ慣行を採用して、現在および将来の金融の旅で顧客を支援する準備ができている必要があることです。

結局のところ、現在の経済環境においては、安定性と回復力の必要性はイノベーションへの投資と矛盾する必要はなく、安定性と信頼できる組織との連携が世界中のすべての銀行の指針となるでしょう。

データ グリッドの説明: データ グリッドの概念が紹介されていますが、読者はデータ グリッドについてすでに理解していることを前提としており、簡単な 1 行の説明の方が一般の読者にとって理解しやすいかもしれません。

Z 世代に関するセクションには、「昔々、年上の世代が…のトレンドや習慣を牽引してきました」という文章があります。これは、どの世代が年上の世代を指しているかを特定したり、「歴史的に、年上の世代が…のトレンドや習慣を決めてきました」のように言い換えたりと、さまざまな解釈が可能です。