AIがフィンテックを変える4つの方法

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金融業界の企業は、人工知能 (AI) を使用して複数のソースからのデータを分析および管理し、貴重な洞察を提供できます。これらのイノベーションは、銀行が融資管理や支払い処理などの日常的なサービスを提供しながら、日々直面する課題を克服するのに役立ちます。それでは、AI を活用したフィンテックイノベーションのユースケースと、フィンテック企業がこのテクノロジーから得られる主なメリットをいくつか見てみましょう。

安全性の向上

金融における AI は、安全対策を強化するために設計された多くのソリューションを実現します。たとえば、銀行は顔認識や指紋認識でのみアクセスできるアプリを提供しています。これは主に人工知能のおかげです。

一部の専門家は、近い将来、パスワードとユーザー名が人工知能を搭載したセキュリティソリューションに置き換えられると主張しています。音声認識、顔認識、その他の生体認証データは、セキュリティの補足層を追加することができ、従来のパスワードよりも回避が困難になります。

フィンテックの人工知能には、金融に革命をもたらす可能性のある行動ソリューションが含まれています。 AI は、顧客が取引でどのようにやり取りするかを監視し、顧客の典型的な行動を特定できます。顧客が通常の居住地以外の場所で、自分の口座から 7,000 ドルを引き出そうと何回か続けて試みたとします。 AI 駆動型の機械学習により、このアクティビティは詐欺の可能性があるものとして検出され、ブロックされます。

顧客サービスの向上

AI が顧客体験と顧客サービスを向上させることができるユースケースは数多くあります。いくつかの例を以下に示します。

フィンテックにおけるチャットボット

AI 駆動型チャットボットは、最も一般的なユーザーの問題を解決できるため、コールセンターの作業負荷を最小限に抑えることができます。

単純に思えるかもしれませんが、すべてのチャットボットは人工知能のおかげで、洗練された感情分析を使用しています。この感情分析は、顧客がサービス/アプリケーションでどのような体験をしているかを理解し、サービス/アプリケーションが不十分な点を特定し、その不十分点に対処するためにチャットボット自体をトレーニングすることに重点を置いています。 AI 駆動型チャットボットにより、顧客と銀行間のコミュニケーションがより簡単かつシンプルになります。簡単な苦情を解決するために、自動化されたスクリプトを使用します。

チャットボットの助けを借りて、一部の銀行機関は顧客ネットワークを拡大することさえできます。たとえば、バンク・オブ・アメリカはチャットボットを導入してから 2 か月後に 100 万人以上の新規顧客を獲得しました。

AI 駆動型パーソナライズ銀行アプリ

多くの銀行アプリは、ユーザーが財務目標を達成したり、収入や支出を追跡したりできるように、パーソナライズされた財務アドバイスを提供しています。

このパーソナライゼーションは、主に人工知能によって推進されるフィンテックのイノベーションによって可能になりました。たとえば、バンク・オブ・アメリカは、AI を活用したパーソナライズされたアプローチを通じてユーザーが支出を計画するのに役立つアプリを提供しています。さらに、同機関は AI を活用して、融資管理を依頼する企業の債務不履行の可能性を予測します。

ユーザー行動分析

フィンテックの人工知能は、AI API の助けを借りてユーザーの行動を予測することができ、銀行やフィンテック企業にも利益をもたらします。たとえば、ユーザーが先月の支出に関するデータを要求するとします (これは 1 回の要求です)。サーバー側では、AI の助けを借りて、後続のリクエスト (たとえば、先月の収益) を予測し、この情報を同じ応答で提供できます。したがって、リクエストの数とシステム負荷を最小限に抑えることができます。予測分析が正しければシステムの動作が速くなるため、ユーザーにもメリットがあります。

不正行為検出

詐欺は、今日の金融業界が直面している最も差し迫った問題の一つです。 Javelinによると、ユーザーと企業は2020年に詐欺により560億ドルの損失を被った。さらに、詐欺の影響は金銭的損失で始まり、終わるわけではありません。また、企業の評判や顧客体験に悪影響を与え、コストが増加します。

したがって、銀行、企業、金融機関が詐欺防止のためにあらゆる手段を講じるのは当然のことです。 AI はそのような方法の 1 つであり、システムが潜在的な不正行為を検出したときに、ユーザーのリクエストやアカウントへのアクセスをブロックすることができます。したがって、AI は不正行為が発生する前に疑わしい活動に反応します。