Lingzhi Unuo CTO Xu Ke: AI技術が従来の保険販売モデルのジレンマを打破

[51CTO.comより] 徐克氏は百度で検索とスマートレコメンデーションの分野で長年勤務。2015年に金融業界に参入し、金融ナレッジグラフや証券スマート投資アドバイザーに携わる。2016年に友人らと起業し、凌智有諾を設立し、CTOに就任。 Lingzhi Younuo は、人工知能技術を使用して保険分野でスマートな投資アドバイザリーサービスを提供する会社です。簡単に言えば、ユーザーが適切な保険商品を選択し、仲介人件費を節約し、販売とサービスのクローズドループ全体を完成させるのに役立ちます。

現在、霊智有諾は、意味解析、垂直検索、パーソナライズされた推奨、ディープラーニングモデルなどのコア技術を独自に開発し、保険分野のナレッジグラフと組み合わせることで、従来のディープラーニング対話エンジンではきめ細かい意味知識を含む長文応答を生成できないという問題を解決し、保険分野におけるインテリジェント対話の産業レベルの深層応用を実現しました。徐立氏は、人工知能の分野では中国と海外の間に大きな違いはないと考えている。機械学習やインテリジェンスなどはデータに大きく依存しており、データの分野では中国の方が優位性があり、将来的には海外を追い抜く可能性がある。

保険分野の賢明な投資顧問が解決しなければならない中核的な問題は、ユーザーに優れたオンライン投資顧問サービスを提供する方法であり、これには主に次の側面が含まれます。1つ目は質問への回答、2つ目は商品の推奨と商品の組み合わせ、3つ目はフォローアップサービスのサポートです。その中でも、最初の 2 つの側面ではテクノロジーを活用する余地がさらに大きいと言えます。

「質問応答の段階では、ナレッジグラフを使用して質問をマイニングして取得し、インテリジェントな対話、ディープラーニング、機械学習、意味理解などのモデルを通じて自動回答を提供します。商品の推奨と商品の組み合わせに関しては、Lingzhi Unuo には保険数理モデルに重点を置いたチームがあります。ユーザーの家族の収入、収入源、職業、および負担できるリスクの程度を評価することで、さまざまな保険商品をモデルと比較および分析し、商品の推奨と商品の組み合わせを考え出します」と、Lingzhi Unuo の CTO である Xu Ke 氏は述べています。

[[214710]]

Lingzhi Unuo CTO ライセンス

従来の保険販売はディーラーと代理店によって行われていますが、そのプロセスには多くの問題があります。

まず、ユーザーの視点から。第一に、ディーラーや代理店は販売意図が強く、随時ユーザーに連絡してくるため、多くのユーザーに迷惑をかけています。第二に、ディーラーや代理店の知識範囲や自身の資質には限界があり、保険商品に対する理解やユーザーに伝える情報にも限界があります。第三に、ディーラーや代理店は取引を完了するために、ユーザーを誤解させるような行動を多く行う可能性があります。これらは、保険加入者を悩ませる 3 つの大きな問題点です。この前提の下では、ユーザー自身はどの商品が自分に適しているかを明確に理解できませんが、代理店やブローカーの推奨を完全に信頼することはできません。

第二に、業界の観点から見ると、保険会社にも問題点があります。保険会社は、代理店やブローカーのチームを維持するコストが高く、非常に高い保険手数料を負担し、大規模で複雑な管理システムを持っているため、多くの保険会社は、技術革新を通じてこの業界の現状を変えたいと考えています。 Lingzhi Younuo は、保険商品のオンライン販売を機械支援による手動方式で行っています。この方式では、顧客サービスに長期のトレーニングは必要ありません。代わりに、機械が知識とスキルの変換を提供し、顧客とつながります。

スマートアドバイザーは、保険会社が負担するコスト構造を変えました。同時に、従来の代理店と比較して、スマートアドバイザーはより専門的で、より広範な知識の蓄積を持ち、より包括的な製品カバレッジを備えています。代理店の退職や異動により顧客サービスが中断されることはありません。フルライフサイクルサービスの特徴により、顧客に優れたユーザーエクスペリエンスを提供できます。さらに、保険会社にとって、賢明な投資アドバイザーは、販売プロセスを短縮し、代理店による保険条件に関する誤解を回避し、保険プロセスの制御性を高め、苦情の数を減らし、その後の多くの請求問題を回避するのに役立ちます。徐克氏は「霊智雲諾はこれらの事項を担当する統一プラットフォームを有しており、統一された品質監視とサービス条件の管理を実現できる。保険業界のサービスレベルを向上させると同時に、保険商品や保険カテゴリーに対するユーザーの受け入れ度を高めることができる」と紹介した。

Xu Ke 氏の自信は、3 つの側面から生まれています。第一に、Lingzhi Younuo は業界全体で唯一、保険分野における完全なナレッジ グラフを保有しています。第二に、インテリジェントな対話とパーソナライズされた推奨事項が非常に豊富に蓄積されています。第三に、インターネット業界で豊富な経験があり、これらの経験を組み合わせてビジネスの完全なクローズド ループを形成できます。

Lingzhi Younuo は個人保護のための保険に重点を置いており、ユーザーに無料のコンサルティング サービスを提供し、保険プランを個別にカスタマイズします。この製品はWeChat上で実装されており、WeChatのパブリックアカウント「Lingzhi Younuo」をフォローすることで、テキストメッセージを送信して会話や相談を始めることができます。このシステムはチャット形式でユーザーとコミュニケーションを取り、ユーザー自身のニーズに基づいて製品を水平に比較し、最適なプランを選択して、最終的に購入を完了します。

許可の例: ユーザーは保険を購入する必要があるものの、どのように選択すればよいかわかりません。インターネットで当社の公式アカウントを見て、カスタマー サービスとチャットします。このプロセス中に、カスタマー サービスはユーザーの家族状況、収入源、家族のどのメンバーの収入が保険として使用されているかを把握します。どのような保険がすでに利用可能ですか? どのような保険が不足していますか? どのような保険の補償が必要ですか? 一連のコミュニケーションを通じて、サンプル製品をユーザーに推奨します。サンプル商品をご覧になった後、ユーザーは「リターン型商品とは何か」「消費型商品とは何か」「重大疾病責任保険に含まれる疾病は何か」「保険契約者免責とはどういう意味か」など、多くの疑問を持つでしょう。これらの疑問は、カスタマーサービススタッフがシステムの助けを借りて詳しく説明します。最後に、カスタマー サービス スタッフは、ユーザーの希望に応じて、保険金額、補償範囲、保険の種類、返金の有無、その他の条件を再度推奨して比較します。段階的に慎重に繰り返し検討した後、カスタマー サービス スタッフは最終的にユーザーが購入したい製品コレクションを決定し、注文の手続きを支援します。さらに、事故やクレーム処理の面でも、賢明な投資アドバイザーは、双方の基準と利益を満たすスムーズなクレーム処理プロセスを確保し、ビジネスプロセスの完全なクローズドループを形成することもできます。

徐克氏は、保険業界全体の現在の環境において、凌志優諾は保険ナレッジグラフとAI技術を組み合わせて保険コンサルティングやサービスを提供している唯一の企業であり、非常に優れた先行者利益を有していると述べた。

保険は意思決定サービスであるため、その問題はより複雑かつ個別的であり、大きな技術的課題があります。これらの課題は、対話プロセスにおけるいくつかのコア指標から生じます。1つは対話満足度、2つ目はフィードバック速度、3つ目は顧客サービスの受け入れ能力です。これらのコア指標はすべてシステムによって改善できます。システムによる自動応答が優れているほど、カスタマー サービスの受け入れ能力が高まり、カスタマー エクスペリエンスが向上します。これは、継続的な技術最適化のプロセスです。現在、Lingzhi Unuo は機械の問題カバー率 70%、自動返信率 30% を達成しています。

凌志雲諾は、第10回マイクロソフトアクセラレータ北京の卒業生企業であり、アクセラレータの唯一の保険テクノロジー卒業生であり、中国でマイクロソフトクラウドと協力する最初の保険テクノロジー企業です。アクセラレータに選ばれた後、Lingzhi Unuo はチームを Microsoft Asia Pacific R&D Group 本社にあるアクセラレータ オフィスに移しました。アクセラレータに参加した4か月間、ビジネスは急速に成長し、アクセラレータに参加してすぐにシリーズAの資金調達を完了しました。今後、霊智雲諾は技術レベルの向上を継続し、テクノロジーを活用して保険販売モデルを変えるという使命を実現し、中国の消費者に需要重視の高品質なフルプロセスの個人保険サービスを提供していきます。

[51CTO オリジナル記事、パートナーサイトに転載する場合は、元の著者とソースを 51CTO.com として明記してください]