AIが金融犯罪を予測、検出、防止する方法

調査によると、金融詐欺は個人や企業に多大な損失をもたらします。銀行は、フィンテックと競争するために機敏性を備え、セキュリティとオンボーディング プロセスに妥協することなく、安全かつ確実に競争する必要があります。

銀行は長い間サイバー犯罪者の主な標的となっており、顧客の資金、情報、評判を保護する必要があります。さらに、銀行は規制と安全な金融環境を通じてこれを実現しなければならず、利益率への強い圧力の下で変革することが求められます。

COVID-19の影響

COVID-19パンデミックにより、銀行は自動化を余儀なくされ、モバイルおよびオンライン取引が大幅に増加しました。しかし、自動化されたプロセスでは多くの安全対策や検証が失われ、サイバー攻撃を受けやすくなります。犯罪者はますます巧妙化しており、複雑な環境を標的にし、ブロックチェーンや即時決済などの金融イノベーションを悪用して銀行やその顧客を騙し取ろうとしています。

SAS Instituteが実施した調査によると、COVID-19パンデミックによって詐欺のやり方は変わってはいないものの、デジタル時代における詐欺リスクの機会は増加しているという。技術面および運用面での改善がなければ、デジタル詐欺の世界的な増加は、偽造決済カードに関連する損失を上回ることになります。

金融自動化の監督

組織が自動化を決定したら、それは単に不正防止とコンプライアンスを維持するというほど単純なことではありません。企業が必要としているのは、現代の金融システムをリアルタイムで効果的に監視できる AI 主導のテクノロジーとプロセスのセットである、自動化された財務監視です。

金融機関は情報と IT を保護するために多額の費用を費やしていますが、資金へのアクセスを提供する自動化されたプロセスは、最も保護されていないことがよくあります。主に人間の介入に依存する従来の詐欺防止方法では、大規模なサイバー攻撃を実行できる犯罪者に対処できないことは明らかです。

金融犯罪と戦う場合、AI、自動化、人間と機械の相互作用を組み合わせることで強力な防御力が得られます。 151 の銀行とフィンテック企業を対象にした最近の調査では、回答者の 85% が AI 技術を利用しており、77% がそれを非常に重要だと考えていると回答しました。人工知能技術への投資を増やさなければ、サイバー犯罪者に対処することは困難だろう。

自動化された金融監督は、企業とその顧客から信頼される安全で安心な環境を提供するために必要なアルゴリズム、方法、機能間の関係を継続的に改良するシステムです。エンドツーエンドの顧客ジャーニーを可視化し、その関係が損なわれるのを防ぎます。

検証と取引プロセスの強化

一般的なオンボーディング プロセスでは、本人確認は申請者の信頼性を確認するための最初のステップです。次に検証が行われ、申請者と検証フェーズで提供した情報が結び付けられます。オンライン融資、取引、保険、資金調達、ファクタリング、支払いにおける顧客体験をサポートする多くの自動化されたワークフローでは、文書が偽造または操作されるリスクがあります。

実際、偽造された銀行取引明細書、改ざんされた請求書、修正された給与明細など、申請およびオンボーディング プロセスにおける文書の 1% ～ 20% が侵害される可能性があります。自動プロセスを第三者による文書の不正使用から保護することで、銀行はすべてのデジタル文書が本物であることを保証できます。

取引を継続的に評価することで、潜在的な不正行為を顧客に即座に警告します。これらの異常には、動作、デバイスの特性、地理的位置、アカウント間の異常な切り替えなどが含まれます。詐欺およびサイバー分析チームには大量のアラートが送られてきますが、その多くはおそらく誤報です。調査の範囲を絞り込むことで、アナリストは真に優先度の高いアラートを調査できます。

予測、検知、抑止が目標です

銀行やフィンテック企業は、問題が脅威になる前にそれを予測する必要があり、今日の AI ソリューションは詐欺や操作をより早く、より速く検出できます。同様に、これらの金融自動監視エンジンは、サードパーティのシステムでこれまで特定されていなかった脆弱性を特定することに優れており、それによってサイバー犯罪者がそれを悪用するのを防ぎます。

AI テクノロジーを使用して検証および取引プロセスを強化すると、セキュリティが強化されますが、顧客の利益を犠牲にすることはできません。これにより、より安全で信頼できる顧客体験が実現されるだけでなく、ビジネスの評判を向上させ、新規顧客を引き付ける上でも重要な役割を果たします。

金融犯罪者は攻撃手法を進化させ続けるでしょう。そして、人工知能は銀行が金融の安全を確保できる主な手段です。適切な自動化された金融監視テクノロジーがあれば、サイバー犯罪者に効果的に対処できます。